Сегодня практически все крупные банки готовы предложить военным специальную программу для приобретения собственной недвижимости. Отдельного внимания заслуживают предложения от крупного универсального банка «ЗЕНИТ».
Условия
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Банк «ЗЕНИТ» готов предложить военнослужащим сразу несколько выгодных программ. Выбор программы во многом зависит от типа приобретаемой недвижимости.
Каждый военный может оформить квартиру по программе:
- Ипотека на первичном рынке. В рамках данной программы можно взять квартиру в кредит только в новостройке.
- Ипотека на вторичном рынке. Предусмотрена для военных, которые желают приобрести недвижимость на вторичном рынке.
- Кредит семейный на первичном рынке жилья. Продукт предназначен для военных в браке. Приобрести можно только новую квартиру, в аккредитованных банком объектах.
- Кредит семейный на вторичном рынке. Благодаря этому продуту семейные военные могут выгодно приобрести жилье на вторичном рынке, исключительно в аккредитованных банком объектах.
- Военная ипотека в ЖК «SAMRO». Это отдельная программа для приобретения жилья в жилом комплексе «SAMRO».
- Ипотека по программе АИЖК. Это самый востребованный продукт, благодаря которому можно приобрести любую недвижимость.
Рассмотрим условия по каждому продукту:
| Условия | Ипотека на первичном рынке | Ипотека на вторичном рынке | Семейный на первичном рынке жилья | Семейный на вторичном рынке | Военная ипотека в ЖК «SAMRO» | Ипотека по программе АИЖК |
| Минимальная сумма | 300 00 рублей | 600 000 рублей | 300 000 | |||
| Процентная ставка | 10,9% годовых | 10,9% годовых | 11,5% годовых | |||
| Срок | от 1 года до 45 лет | от 3 до 45 лет | от 3 до 45 лет | |||
| Первоначальный взнос | Минимальный взнос от 20% от стоимости квартиры | |||||
| Платежи | Аннуитетные (равные) | |||||
| Страхование | В рамках программы потребуется застраховать только конструктивные элементы. Страхование военного не предусмотрено. | |||||
Что касается страховой защиты, то при предоставлении кредита на вторичном рынке банк может запросить заключение договора титульного страхования на срок до 3 лет. Оплата страхового договора осуществляется за счет собственных средств самого заемщика.
Стоит отметить, что согласно выбранной программе ежемесячные платежи оплачивает не военный, а государство.
Для получения такой льготы военнослужащий должен открыть специальный счет, на который ежемесячно будут поступать денежные средства со стороны государства. Именно с этого счета будет происходить погашение.
Если военный решит прекратить службу, а долг перед банком не будет погашен, то производить оплату придутся за счет собственных средств.
Максимальная сумма по ипотечной программе зависит от выбранной программы и вида объекта.
Максимальная сумма
Поскольку в банке сразу несколько выгодных программ, по каждой кредитор установил свои максимальные суммы.
Рассмотрим, на какую стоимость можно приобрести квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих:
Оформляя ипотеку, стоит учитывать, что государство готово перечислить только 2 300 000 для погашения ипотечного долга.
Получается, что военный, оформляя кредит на квартиру, стоимость которой 2 500 000 рублей, будет обязан произвести оплату, в размере 300 000 рублей за счет собственных средств. Кредитные специалисты банка советуют принимать это условие при выборе объекта недвижимости.
Требования к клиентам
Необходимо принимать во внимание, что воспользоваться привлекательным продуктом от финансовой компании смогут только те заемщики, которые соответствуют обязательным требованиям.
Требования к заемщику:
- наличие Российского гражданства;
- наличие постоянной регистрации в регионе обращения;
- возраст от 22 лет, но не более 45 лет на момент окончания срока действия договора.
Также банк обращает внимание на кредитную историю заемщика. Оформить средства в долг смогут только военный с положительной историей, даже несмотря на то, что оплата будет происходить за счет средств с военного счета.
Необходимые документы
Для оформления ипотечного продукта потребуется подготовить необходимый перечень документов и обратится в офис банка.
Для кредитования потребуется предоставить:
- личный паспорт заемщика и созаемщика (все страницы);
- свидетельство, что военный является участникам накопительной системы, которое подтверждает наличие счета;
- свидетельство о заключение брака, если предусматривает программа;
- свидетельство о рождение ребенка, если предусматривает программа;
- анкета заемщика и созаемщика;
- анкета на получение кредита по программе АИЖК (при оформлении кредита по данной программе).
Несомненное преимущество ипотечной программы для военных заключается в том, что кредитор не запрашивает справку о размере заработной платы. Единственная гарантия – это наличие сертификата НИС.
Однако если заемщик планирует оформить максимальный лимит, банк может запросить предоставить дополнительное залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного созаемщика.
Стоит отметить, что все необходимые бланки заявления можно скачать на официальном сайте банка и заполнить заранее.
Что касается недвижимости, то потребуется предоставить:
- предварительный договор купли-продажи;
- документы, подтверждающие право собственности (для вторичного рынка);
- справки с БТИ.
При необходимости кредитор может запросить дополнительные документы, чтобы проверить квартиру на «чистоту».
Как оформить военную ипотеку в банке Зенит
Оформление ипотеки по данной программе мало чем отличается от обычного ипотечного займа. Произвести первоначальный расчет и отправить заявку можно на официальном сайте кредитора. В заявке потребуется указать персональные сведения и координаты для связи, чтобы специалист банка смог перезвонить клиенту.
Процедура оформления военной ипотеки включает несколько этапов:
- Выбор продукта
На этом этапе необходимо обратиться в офис банка, и получить информацию по всем продуктам для военных граждан. Если нет возможности лично посетить офис финансовой компании, то необходимую информацию можно получить на официальном сайте банка или по телефону бесплатной службы поддержки.
- Предоставление документов и заполнение заявки
Как только объект недвижимости будет выбран необходимо подготовить пакет документов, и обратится в офис для заполнения заявки. Вся процедура занимает по времени не более получаса.
- Проверка заемщика
В течение 5 рабочих дней служба безопасности банка будет внимательно изучать как персональные документы заемщика, так и документы на недвижимость. В первую очередь сотрудники банка проверят кредитное досье клиента и заложенности по обязательным платежам (налогам или штрафам).
- Подписание договора и приобретение страховки
Как только будет получено положительное решение военному необходимо лично обратиться в офис страховой компании и заключить договор на весь срок действия ипотеки. Список аккредитованных компаний стоит запросить у сотрудника банка.
Стоит отметить, что в каждой компании действуют свои тарифы, поэтому стоит узнать условия в нескольких страховых и только после этого принимать решение. Только при наличии страховой защиты можно обращаться в банк и подписывать кредитный договор.
На этом процедура военной ипотеки заканчивается. Заемщику предстоит только получить свидетельство о праве собственности и ежегодно продлевать договор страхования.
Преимущества и недостатки
Не стоит забывать, что каждый продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. Главное, внимательно их изучить перед подписанием кредитного договора.
Преимущества:
| Квартира в собственности | Это самое главное преимущество ипотечной программы, благодаря которому можно в короткое время стать собственником собственной недвижимости. |
| Оплата за счет государства | Большой плюс военной ипотеки заключается в том, что вносить оплату будет не клиент, а государство. Получается, что государство дарит квартиру военному за то, что он служит. |
| Минимальный пакет документов | Если в рамках обычного продукта необходимо предоставить большой пакет документов, то для военных установлены специальные льготы. Никаких справок с работы и длительных проверок. Процедура оформления достаточно проста. |
Одним из ключевых направлений деятельности финансовой группы Зенит, помимо работы с корпоративными клиентами, а также деятельности в инвестиционной сфере и на межбанковском уровне, является предоставление доступных и качественных условий ипотечного кредитования военнослужащим.
Программа ипотеки для военных действует на базе взаимодействия кредитного учреждения с Федеральным управлением накопительно-ипотечной программы обеспечения жилья военных.
По актуальному законодательству, каждый член программы имеет именной счет, который каждый год пополняется в соответствии с законом РФ. Средства, которые были накоплены в течение 3-х лет и больше вносятся при оформлении военной ипотеки в банке Зенит в качестве первого взноса.
Компания ВоенГарант в Москве предоставляет бесплатную помощь всем военным в оформлении ипотечного кредита. У нас вы можете получить любую консультацию или решить возникшую проблему. Кроме того, мы даем своим клиентам скидку на любые объекты недвижимости, представленные застройщиком на сайте.
Правила получения ипотечного кредита
Среди ключевых условий предоставления военной ипотеки банком Зенит выделяются:
- кредит может быть выдан только в рублях Российской Федерации и до момента достижения военнослужащим максимального возраста пребывания на службе.
- Первоначальный взнос является обязательным и составляет 20% от суммарной стоимости недвижимого объекта.
- Максимальная сумма займа составляет 2,3 миллиона рублей. Если объект недвижимости находится в ЖК Sampo от застройщика ООО «Микрорайон Кантри» (Московская область, Истринский муниципальный район), то сумма займа увеличивается до 3 миллионов рублей.
- Военная ипотека от банка Зенит подразумевает наличие процентной ставки 11,5% и 9%, если объект недвижимости находится в ЖК Sampo.
- Досрочное погашение возможно без ограничений.
- За выдачу займа действует комиссия.
- Тип страхования займа: имущественное.
Условия участия в программе
ВоенГарант напоминает, что для участия в программе кредитования важны следующие критерии:
- возраст от 22 лет.
- постоянная регистрация в РФ.
- регистрация в НИС, присутствие свидетельства на право оформления жилищного кредита для военных.
- только положительная кредитная история.
Если у вас остались вопросы об условиях программы военной ипотеки от банков Зенит, максимальной сумме кредита для военнослужащих или вас интересуют иные подробности, обращайтесь к представителям ВоенГарант в Москве. Мы с готовностью ответим на все вопросы о сумме кредита, стоимости жилья для военнослужащих, правовых нормах и предоставим приятную скидку на покупку недвижимости от застройщика!
Ипотечный кредит для военнослужащих банка Зенит предоставляется на основании федерального закона №117. Он позволяет получить заемные средства на покупку жилья, которые будут возвращены банку за счет государственной субсидии.
банка Зенит позволяет приобрести первичные и вторичные квартиры в любых регионах, где работают его кредитующие подразделения. Благодаря этому заемщики могут купить жилье практически по всей России. На официальном сайте банка Зенит представлено подробное описание программы кредитования.
Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по жилищным вопросам по телефонам горячих линий:
Условия предоставления военной ипотеки в банке Зенит
Военнослужащим предлагается оформить ипотеку на следующих условиях:
- ставки – от 10,9%;
- максимальная сумма кредита – 2,6 млн. руб. в случае приобретения вторичной квартиры; 2,8 млн. руб. в случае приобретения квартиры в новостройке;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок – устанавливается индивидуально, на дату последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 45 лет;
- дополнительные комиссии не установлены;
- кредит может быть погашен в любое время без ограничений;
- обеспечение – залог покупаемой квартиры, на период строительства – залог прав требования.
Военнослужащие в Российской Федерации согласно действующему законодательству, имеют право вступить в программу накопительной ипотечной системы (НИС) или претендовать на получение ведомственного жилья в порядке очередности. Военная ипотека в банке «Зенит» является специальной программой для тех военнослужащих, которые в соответствии с выслугой лет являются участниками НИС (накопительной системы ипотечного кредитования). В рамках данной программы возможно быстрое решение жилищной проблемы в любом регионе нашей страны.
Сертификат участка дает право на получение ипотечного кредита на специальных условиях. Для рассмотрения заявки на ипотечный кредит для военных в банке «Зенит» необходимо всего два документа. Это общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации и сертификат участника НИС.
Срок рассмотрения заявки составляет в среднем пять рабочих дней. Но в большинстве случаев положительное решение сотрудники банка потенциальному заёмщику сообщают уже спустя 72 часа. Именно такое время необходимо для проверки всех основных сведений по предоставленному сертификату. Как только из министерства обороны РФ приходит подтверждение о том, что данный гражданин действительно является участником программы, начинается процедура оформления ипотечного займа.
Предлагаем узнать обо всех особенностях военной ипотеки в банке «Зенит» - это учреждение является крупнейшим партнером министерства обороны в сфере жилищного обсечения военнослужащих.
Программы и предложения по военной ипотеке
Действующие предложения по военной ипотеке от банка «зенит» включают в себя множество вариантов решения жилищной проблемы. Самыми популярными направлениями являются следующие:
- новостройки по программе кредита «семейный», позволяющий использовать средства по дополнительному финансированию «ипотека плюс»;
- покупка недвижимости на специальных условиях в ЖК SAMPO;
- военная ипотека на квадратные метры в новостройках с участием АИЖК;
- ипотечный кредит для приобретения жилья на вторичном рынке с увеличением предельной суммы финансирования до 4 500 000 рублей.
По всем перечисленным программах предоставляется доступная процентная ставка. Для оформления ипотеки потребуется минимум документов.
Минимальный срок кредитования составляет один год. А предельный срок может составлять период, в конце которого военнослужащему исполнится 45-ть лет. Например, на сегодняшний день военнослужащему 30 лет, и он захотел бы оформить ипотечный кредит. Ему можно рассчитывать только на максимальный срок кредитования в 15 лет.
Все предложения по военной ипотеке можно увидеть на официальном сайте банка «Зенит». Так же предлагается и удобный калькулятор для предварительного расчета первоначального взноса, и суммы ежемесячного платежа в зависимости от срока кредитования.
Условия военной ипотеки и расчет с помощью калькулятора
Условия военной ипотеки в банке «Зенит» в основном совпадают с теми положениями федерального закона, который регламентирует процедуру субсидирования процесса покупки жилья военнослужащими.
На официальном сайте можно воспользоваться предложенным там калькулятором и с его помощью провести детальный расчет будущего кредита. В соответствующие поля внесите сумму первоначального взноса, стоимость недвижимости. В результате будет проведен расчет ежемесячного взноса и рекомендуемая сумма первоначального взноса при уменьшении или увеличении срока кредитования.
Стандартные условия военной ипотеки в банке «Зенит» включают в себя следующие положения:
- сумма кредитования может составлять стандартные 2 410 000 рублей или доходить до 4 500 000 рублей (в зависимости от выбранной программы кредитования;
- срок кредитования от 12-ти месяцев до того периода, который остался до достижения заёмщиком возраста 45-ти лет;
- минимальный первоначальный взрос в большинстве случаев составляет одну пятую часть стоимости будущей квартиры (20 %);
- требуется полное страхование (недвижимости, жизни и трудоспособности военного, титула собственности и т. д.);
- возможно досрочное погашение по программам семейного кредитования (в рамках той части ежемесячного взноса, которая вносится супругом, а не ведомством министерства обороны).
Общие требования к потенциальным заёмщикам
Существуют специальные требования к заёмщикам по данной программе. Общие положения военной ипотеки в банке «Зенит» следующие:
- военнослужащий должен быть участником специального программы НИС и иметь сертификат установленного образца;
- возраст должен быть меньше 45-ти лет;
- выслуга лет должна соответствовать установленному законом сроку;
- российской гражданство и прохождение военной службы на территории нашей страны.
Подтверждение дохода потребуется только со стороны супруги, являющейся солидарным созаемщиком по программе «Семейной». В рамках этого ипотечного кредита сумма увеличивается до 4 500 000 рублей. Но половину ежемесячного взноса необходимо вносить из финансов семейного бюджета. Данная программа кредитования подходит только для семей, где супруга трудоустроена официально и имеет соответствующий уровень дохода, которого хватит на оплату половины ежемесячного взноса и финансирования своего прожиточного минимума в том размере, который установлен государством.
Особенности военной ипотеки
Есть определённые особенности военной ипотеки и в банке «Зенит» они не являются исключительными. Заёмщик несет солидарную ответственность за своевременное выполнение финансовых обязательств с государством, которое субсидирует таким образом решение жилищной проблемы военных. Ежемесячные платежи вносятся в аннуитетном порядке в установленные договором даты. Погашение проводится за счет средств министерства обороны. В том случае, если срока выслуги лет военного не хватает для погашения ипотечного взноса, следует производить внесение за свой счет.
Если произошло увольнение из рядов вооруженных сил, то необходимо сообщить об этом в кредитное учреждение в самое ближайшее время. Сокрытие подобных сведений недопустимо. Да, в случае увольнения по собственному желанию, придется вернуть выплаченные средства в бюджет министерства обороны.
Оформить военную ипотеку можно только спустя 36 месяцев после начала участия в специальной программе. На момент подачи заявки на специальном счету военнослужащего уже находится определённая сумма денежных средств. После того, как ипотечный заём будет оформлен, эти финансы будут перечислены в банк. Затем поступление ежемесячных платежей регламентируется внутренним соглашением между кредитной организацией и специальным ведомством министерства обороны.
Военная ипотека – это специализированная программа при государственной поддержке, которая дает возможность военнослужащим приобрести жилье с привлечением заемных средств банка. На текущий момент с программой работают далеко не все коммерческие организации. Но можно с уверенностью сказать, что в банк Зенит непросто предлагает ипотеку военнослужащим, но и имеет несколько продуктов для данной категории заемщиков. При всем при этом банк Зенит, военная ипотека которого максимально соответствует всем требованиям клиента, готов предоставить наиболее выгодные и лояльные условия кредитования, впрочем, рассмотрим ее более детально.
Все программы ипотечного кредитования военнослужащих
Банк Зенит в отличие от своих конкурентов предлагает не просто военную ипотеку, а сразу несколько программ жилищного кредитования для военнослужащих, соответственно, каждый из них имеет некоторые отличия и индивидуальные условия. Но при всем при этом стоит учитывать, что военная ипотека доступна только участникам ипотечно-накопительной системы, состоящих в реестре не менее 3 лет.
Ипотека на новостройку
На приобретение жилья в новостройке действуют три программы кредитования:
- на общих условиях по программе жилищного кредитования годовая процентная ставка - 9,9% в год, сумма кредита - до 3 млн рублей, первоначальный взнос - от 20%;
- программа «Семейный кредит» позволяет увеличить сумму займа до 6 млн рублей, первоначальный взнос по кредиту - 20% ставка - 9,9% в год;
- специализированная программа «Квартиры в жилищном комплексе Sampo» дает возможность приобрести жилье с годовой процентной ставкой 9,5% в год, первоначальным взносом от 20% на максимальную сумму до 3 млн рублей;
- военная ипотека АИЖК, которая проводится совместно с агентством ипотечного жилищного кредитования, здесь минимальная годовая процентная ставка составляет 9% в год, сумма кредита - до 2 млн 410000 рублей с первоначальным взносом от 20%.
Так, все вышеперечисленные программы рассчитаны на приобретение жилья в новом доме у частного лица или застройщика. При этом стоит особое внимание обратить на максимальную сумму кредита, как правило, банки выдают займы только на ту сумму, которую выделяет государство военным служащим для покупки жилья. Банк Зенит в отличие от других коммерческих организаций готов предоставить большую сумму, при том условии, что часть суммы ежемесячного платежа по займу выплачивает сам заемщик за счет собственных средств.
Ипотека на вторичном рынке жилья
Здесь действуют две программы:
- кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, где годовая процентная ставка - 9,9% в год, сумма - до 3 млн рублей, первоначальный взнос - от 20%;
- жилищный кредит «Семейный» на приобретение квартиры на вторичном рынке, годовая процентная ставка - 9,9% в год, первоначальный взнос - от 20%, сумма - до 6 млн рублей.
Как видно, в рамках данных кредитных предложений также можно оформить ипотеку на большую сумму по программе «Ипотека плюс», суть этой программы заключается в том, что банк готов предоставить ту сумму, которая необходима для приобретения недвижимости и превышает размер государственных взносов. Но при этом стоит учитывать, что банк более внимательно относится к кредитованию заемщиков и для оформления кредита потребуются дополнительные документы, в частности, подтверждающие совокупный доход семьи.
Обратите внимание, что банк вправе для каждого заемщика самостоятельно определить максимальную сумму кредита в зависимости от его финансовых возможностей.
Рефинансирование военной ипотеки
Банк Зенит помимо основных программ жилищного обеспечения военнослужащих предлагает оформить кредит на рефинансирование. Услуга доступна только плательщикам ипотечных кредитов других российских коммерческих банков, здесь условия кредита на рефинансирование выгодно отличаются тем, что ставка по кредиту фиксированная, она равна 9,9% в год, срок кредитования до наступления военнослужащего возрастам 50 лет, максимальная сумма займа не может превышать 80% от стоимости предмета залога.
В рамках программы кредита на рефинансирование действует услуга «Ипотека плюс». То есть, в рамках кредитной программу можно превысить сумму государственной поддержки до 5 млн рублей, соответственно, на сумму, превышающую перечисления на индивидуальный счет заемщика, должен уплачивать он самостоятельно за счет собственных средств.
Обратите внимание, что программа доступна только для заемщиков других банковских кредитных организаций.
Как видно, максимальная сумма военной ипотеки банка Зенит значительно превышает возможности накопительно-ипотечной системы. То есть в основном коммерческие банки выделяют средства на покупку жилья для военнослужащих только в рамках программы, напомним, что военнослужащие, вступившие в ипотечно-накопительную систему, могут рассчитывать на ежемесячное пособие от государства, за счет которого выплачивается военная ипотека. В данной кредитной организации можно выйти за рамки государственной программы и значительно увеличить свои шансы на приобретение более просторного и комфортабельного жилья.
Общие требования и условия
Стать заемщиком, как уже указывалось выше, могут только участники накопительно-ипотечной системы. Единственное основное требования к заемщикам заключается в том, что на момент оформления ипотечного кредита он должен принимать участие в программе не менее трех лет, за предыдущие годы на его лицевом счету накапливается определенная сумма, которой вполне достаточно для первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Далее, платежи будут поступать в банк за счет тех средств, которые поступают на индивидуальный счет заемщика. Если сумма ежемесячного платежа по кредиту превышает размер выплат, то заемщик обязан уплатить недостающую сумму самостоятельно.
Обратите внимание, что в рамках программы военной ипотеки можно погасить кредит досрочно без уплаты комиссий и прочих платежей.
При оформлении военной ипотеки банк более лояльно относится к своим заемщикам, для того чтобы получить займ от него потребуется лишь два документа – это паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий участие в НИС. Безусловно, банк проверяет кредитную историю клиента, а также его регистрацию. В некоторых отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы как от самого заемщика, так и от лиц, принимающих участие в договоре кредитования.
Для того чтобы оформить ипотечный кредит заемщик должен лично явиться в отделение банка и предоставить имеющиеся у него документы. Но в то же время система позволяет заполнить заявку в режиме онлайн, здесь, правда, нужно указать лишь некоторые свои данные, в частности, фамилия, имя, отчество, а также контакты для обратной связи, то есть данная заявка не дает вам решение по ипотечному кредиту, а лишь позволяет связаться с сотрудниками банка. Кстати, что касается сроков рассмотрения анкеты, то они зависят от разных факторов в среднем 5 рабочих дней вполне достаточно для вынесения решения.
