Ао банк центркредит. Анализ финансово-экономической деятельности ао "банк центркредит"

Акционерное Общество "Банк ЦентрКредит" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих банков Казахстана .

Это единственный финансовый институт, созданный еще в советское время и успешно работающий до сих пор; много лет банк входил в список шести крупнейших игроков банковского сектора по размеру активов, в 2014 году он занимает четвертое место по этому показателю.

История создания банка начинается с основания в 1988 году Алма-Атинского Центрального Кооперативного Банка - одного из первых коммерческих банков, созданных в СССР.

К середине 1988 года в Казахстане было зарегистрировано 12 тысяч кооперативов, где трудились 175 тысяч человек. В Алма-Ате и области насчитывалось более 700 Кооперативов. Часть из них объединились в союз, под эгидой которого и был создан Алма-атинский центральный кооперативный банк.

В первые годы работы банк был постоянно в зоне внимания республиканской конторы Госбанка СССР, а потом и Национального банка Казахстана. Его создание поддерживалось ЦК Компартии Казахской ССР, потому что сверху было дано указание содействовать кооперативному движению.

Ресурсную базу банка составили остатки средств на текущих счетах предприятий. Эти деньги и были источником кредитования. Уставный капитал был образован за счет взносов союзов кооперативов. Затем банк начал привлекать клиентов - предприятия, у которых есть остатки на счетах. Одним из первых клиентов банка было Казахское общество слепых, были еще различные хозрасчетные комсомольские, молодежные организации. Плюс были займы от государственных банков: в начале 1990-х Сбербанк выдал первый межбанковский заем в размере одного миллиона рублей. Это были уже сильно обесценившиеся деньги, но все это создавало ресурсную базу для выдачи кредитов кооперативам.

В 1991 году на основании решения учредительской конференции от 6 марта этого же года Алма-Атинский Центральный Кооперативный Банк переименован в Казахский Центральный Акционерный Банк "Центр-Банк", устав которого зарегистрирован Государственным Банком Казахской ССР 12 августа 1991 года за № 21.

В 1996 году банк перерегистрировал организационно-правовую форму и изменил наименование на ОАО "Банк ЦентрКредит".

В 1997 году ОАО "Банк ЦентрКредит" выиграло тендер на приватизацию ЗАО "Жилстройбанк", а в 1998-м произошло объединение двух банков; собственно, именно тогда был создан Банк ЦентрКредит в том виде, как он и существует до сих пор.

В 1999 году Банк ЦентрКредит одним из первых среди банков второго уровня становится участником Казахстанского фонда гарантирования (страхования) вкладов физических лиц.

1 июля 1999 утвержден Кодекс поведения менеджеров-руководителей высшего и среднего звена. Основные положения кодекса помогли сформировать современный корпоративный дух и стиль поведения.

Во исполнение принятого Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах" от 13 мая 2003 г. ОАО "Банк ЦентрКредит" в 2004 году перерегистрировал организационно-правовую форму и изменил наименование на АО "Банк ЦентрКредит".

17 марта 2008г. банком было объявлено о приобретении 30% доли в капитале южнокорейским Kookmin Bank с дальнейшей перспективой увеличения его участия до 50,1% либо выше.

Kookmin Bank является крупнейшим финансовым институтом Кореи, обслуживающим более 26 млн. клиентов в 1204 филиалах. Головной офис Kookmin Bank находится в Сеуле, а его акции входят в листинг Сеульской и Нью-Йоркской фондовых бирж, банк имеет представительства в Гонконге, Токио, Лондоне, Окленде, Нью-Йорке, Гуанчжоу, Алматы, Киеве, Хошимине и Джакарте.

27 августа 2008 г. Kookmin Bank Кореи завершил приобретение 23% доли в капитале БЦК на сумму 59, 9 млрд. тенге (эквивалент 500 млн. долларов). Этому предшествовало получение Kookmin всех необходимых регуляторных одобрений, включая разрешение от Агентства по защите конкуренции и Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Республики Казахстан.

На момент приобретения акций Банка ЦентрКредит представители южно-корейской стороны отметили то, что они пошли на заключение названной сделки именно тогда, когда Центральная Азия начинает пользоваться выгодами от своих природных богатств. До того подобные приобретения делали в основном западноевропейские банки. Таким образом, руководство Kookmin Bank планировало через приобретение пакета акций АО "Банк ЦентрКредит" в будущем войти в регион СНГ.

В августе 2008 года Kookmin Bank приобрел 23% акций Банка. На 31 декабря 2009 года доля Kookmin Bank в уставном капитале АО "Банк ЦентрКредит" составляла 30,52%.

25 февраля 2010 года стратегические партнеры АО "Банк ЦентрКредит", Kookmin Bank Co Ltd и Международная финансовая корпорация (IFC) завершили сделку по участию в капитале Банка ЦентрКредит. В результате Банк ЦентрКредит получил сильную поддержку в виде нового акционерного капитала, составляющую 17,2 миллиарда тенге. Kookmin Bank увеличил свою долю до 41,94%.

Стратегическое сотрудничество Банка и Kookmin Bank позволит двум ведущим финансовым институтам объединить свои навыки и опыт в целях максимально эффективного использования огромных бизнес возможностей.

АО "Банк ЦентрКредит" - один из немногих банков, который, пережив все сложности перехода рыночной экономики, вот уже в течение25 лет остается стабильным надежным и прибыльным.

Основная деятельность АО "Банк ЦентрКредит" (БЦК) заключается в коммерческой банковской деятельности, осуществлении операций с ценными бумагами, займами, иностранной валютой и производными инструментами, предоставлении ссуд и гарантий.

Банк предлагает клиентам широкий спектр банковских услуг - кредитование в тенге и иностранной валюте, прием депозитов, проведение платежей и переводов, обмен валюты, обслуживание по кредитным карточкам, предоставление кастодиальных услуг казахстанским инвесторам, другие услуги, расширил сеть филиалов и их депозитные фонды. Основные клиенты Банка - средний и малый бизнес, частные лица, крупные национальные компании, государственные предприятия. Банк является одним из первых участников Казахстанского фонда гарантирования (страхования) вкладов физических лиц в банках второго уровня.

Сбытовая сеть БЦК по состоянию на 1 января 2014 года включает 20 филиалов и их 128 структурных подразделений.

Структурные подразделения филиалов представлены в следующих форматах:

• - Операционное Управление (Оперу) - 20;
• - VIP-центр - 1;
• - Центр финансового обслуживания - 28;
• - Центр розничного обслуживания - 30;
• - Расчетно-кассовый отдел - 49.

БЦК имеет свои филиалы во всех областных центрах и крупных городах Республики Казахстан. В общей сложности филиалы и их структурные подразделения расположены в 38 населенных пунктах по всей территории Казахстана.

Структурные подразделения БЦК, вне зависимости от их типа - Оперу, VIP-центр, ЦФО, ЦРО, РКО - предоставляют полный спектр банковских услуг: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозиты, текущие счета, переводные операции, платежные карты, гарантии, сейфовые услуги и другое.

БЦК имеет долгосрочные корреспондентские отношения с финансовыми институтами в странах СНГ, Казахстане и в дальнем зарубежье. Это в значительной мере способствует расширению географии торгово-финансовых операций клиентов банка.

Банк активно взаимодействует с мировыми финансовыми институтами развития, такими как Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), FMO (нидерланды), DEG (Германия), Международная финансовая корпорация (МфК), азиатский банк развития (аБР), OPIC (СШа) и Евразийский банк развития (ЕаБР). Долгосрочное сотрудничество с международными организациями является признанием финансовой стабильности БЦК, прозрачности его деятельности, надежности для клиентов и партнеров.

Банк является материнской компанией банковской группы. БЦК имеет три локальных дочерних компании в сфере брокерско-дилерской деятельности, управления активами, лизинговых и пенсионных услуг, а также дочерний банк в Российской Федерации ООО "Банк БЦК - Москва" (см. Таблицу3).

Таблица 3

Дочерние компании АО "Банк ЦентрКредит"

Дочерняя компания	Сфера деятельности	Краткая характеристика
АО "BCC INVEST"	Инвестиционный банкинг	Оказывает следующие услуги: - брокерско - дилерская деятельность - управление активами клиентов - корпоративное финансирование - прямые инвестиции
ТОО "Центр Лизинг"	Финансовый лизинг	Оказывает лизинговые услуги казахстанским компаниям, создавая возможность для развития их бизнеса и повышения благосостояния Казахстана. Основные продукты, предлагаемые ТОО "Центр Лизинг" корпоративным клиентам банка, предприятиям малого и среднего бизнеса и частным предпринимателям - услуги по финансовому, возвратному и лизингу без финансовой экспертизы.
ТОО "ВСС-Invest"	Управление стрессовыми активами	Основной деятельностью является управление активами паевых фондов и управление инвестиционным портфелем
ООО "Банк БЦК-Москва"	Банковская деятельность	Работает на основе лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операции № 3480 от 07.09.2012 г.
АО НПФ "Капитал"	Управление пенсионным фондом	Создано в 2001 году. С ноября 2013 года после передачи всех пенсионных активов в управление ЕНПФ, деятельность АО НПФ "Капитал" связана только с управлением собственного инвестиционного портфеля

Корреспондентская сеть АО "Банк ЦентрКредит" насчитывает порядка 40 иностранных банков, что позволяет осуществлять расчеты по всему миру. Банком установлено 1 350 POS-терминалов.

Миссия банка - "Один из лучших банков предоставляющий качественный сервис, новые продукты и инструменты, ориентированные на клиента".

Корпоративными ценностями выступают: "Честность. Профессионализм. Оперативность. Доброжелательность".

Органы управления банка представлены на Рисунке 4.

Компетенция органов управления банка определена Уставом, зарегистрированного 25 мая 2004 года в Департаменте юстиции г. Алматы. Вопросы, касающиеся деятельности Банка как акционерного общества, не отраженные в устав, регулируются действующим Законом Республики Казахстан "Об Акционерных обществах" и иными нормативными актами.

Рисунок 4. Структура управления АО "Банк ЦентрКредит"

Организационная структура банка включает головной офис, 20 филиалов и 98 расчетно кассовых отделений.

Головной офис представляет собой методологический центр, координирующий деятельность всех филиалов и оказывающий им всестороннюю поддержку.

Головной офис представлен следующими Департаментами:

• - Департамент казначейства
• - Департамент анализа и управления рисками
• - Департамент кредитных рисков
• - Департамент кредитования малого и среднего бизнеса
• - Административный департамент
• - Финансовый департамент
• - Департамент розничного бизнеса
• - Департамент корпоративных финансов
• - Департамент международных отношений
• - Служба внутреннего аудита

В состав каждого департамента входит несколько управлений.

Основными задачами, стоящими перед Департаментом казначейства, являются контроль и сопровождение брокерских услуг и дилерских операций банка, мониторинг ликвидности и контроль по соблюдению пруденциальных нормативов, обеспечение филиалов наличной валютой и денежными ресурсами, формирование и управление банковским портфелем ценных бумаг.

Департамент анализа и управления рисками был образован в августе 2002 года. В его задачи входит создание и совершенствование эффективной системы управления рисками. Департаментом проводится постоянное отслеживание макроэкономики, подготавливаются прогнозы дальнейшего развития рынка, проводится анализ деятельности конкурентов и SWOT-анализ банка. На основе используемой аналитической информации Департамент осуществляет идентификацию всех рисков, которым подвержен или может быть подвержен банк, проводит их измерение, настраивает контрольную среду и осуществляет постоянный мониторинг за показателями деятельности банка, сопряженными с рисками.

Департамент кредитных рисков ведет разработку внутренней кредитной политики банка, подготовку методологической и нормативной базы по кредитной деятельности, анализ и мониторинг ссудного портфеля всего Банка и филиалов, обслуживание клиентов в области кредитования, торгового финансирования, ипотечного кредитования, а так же финансирование по линиям международных финансовых институтов, анализ конъюнктуры рынка недвижимости, работа с проблемными кредитами, подготовка отчетности в соответствии с требования Национального Банка Республики Казахстан.

Департамент кредитования малого и среднего бизнеса выполняет задачи по привлечению и обслуживанию сектора малого и среднего бизнеса, координирует продажи кредитов в зависимости от региональных, отраслевых и сезонных потребностей, разрабатывает и продвигает продукты займы, гарантии, торговое финансирование, и т.д., осуществляет методологию продвижения кредитных продуктов.

Административный департамент проводит осуществление кадровой политики Банка в целом, методического руководства процесса документирования, материально техническое снабжение (связь, транспорт, склады), организация службы охраны и инкассации, оказание правовой поддержки всем службам банка, организация претензионно-исковых работ.

Финансовый департамент проводит анализ выполнения бюджета, экспертную оценку прибыльности, регулирование процессов текущего налогообложения и организация налогового учета в банке, осуществление методологического руководства в области ведения бухгалтерского учета и отчетности, осуществление бэк-офисных функций.

Департамент розничного бизнеса координирует процесс продаж банковских продуктов через филиальную сеть, ведет разработку и внедрение новых продуктов, осуществляет контроль над техническим состоянием и администрирование локальной сети банка и существующих серверов баз данных, разработку программного обеспечения, поддержку в работоспособном состоянии компьютерного парка банка. Кроме того, Департамент осуществляет работу по розничному кредитованию.

Главными задачами департамента корпоративных финансов являются работа с корпоративными клиентами банка привлечение и обслуживание а так же продвижение кредитной истории и имиджа банка на международных рынках капитала, как привлекательного объекта для инвестирования в Казахстан. Развитие корпоративного бизнеса банка, организация привлечения заемных фондов, долгосрочных инвестиций от международных финансовых институтов для дальнейшего финансирования проектов корпоративных клиентов.

Основными задачами департамента международных отношений являются развитие международного бизнеса банка, продвижение имиджа банка на международном рынке капитала.

Также в банке существует четыре постоянно действующих комитета:

• - Кредитный комитет, призванный обеспечивать снижение кредитных рисков и недопущение предвзятости и постороннего влияния на принятие кредитных решений
• - Комитет по управлению активами и обязательствами, осуществляющий управление активами, обязательствами и финансовыми рисками
• - Комитет по аудиту
• - Комитет по назначениям и социальным вопросам

По состоянию на 1 января 2014 года количество размещенных простых акций составило 162 456 800 штук, привилегированных акций, конвертируемых в простые акции - 39 249 255 штук, уставный капитал оплачен в сумме 69 751 млн. тенге .

Крупные акционеры банка, владеющие 5-ю и более процентами размещенных акций представлены в таблице 4.

Таблица 4

Крупные акционеры АО "Банк ЦентрКредит"

Акционер
Kookmin Bank Co Ltd.
БайсеитовБ.Р.
Международная финансовая корпорация (IFC)

Собственный капитал банка в 2013 году увеличился на 4300 млн. тенге и составил на 1 января 2014 года 141 698 млн. тенге. На рисунке 5 показана структура собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит".

Как видим, наибольшую долю в структуре капитала банка занимает уставный капитал, однако его доля в 2013 году по сравнению с 2012 годом снизилась на 3 пп. и составила 48;%. Чуть более трети в структуре капитала занимает субординированный долг (31% и 33% в 2013 и 2012 гг. соответственно).

Рисунок 5. Структура собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит", %

АО "Банк ЦентрКредит" занимает устойчивое положение на рынке банковских услуг Казахстана (см. Таблицу 5).

Таблица 5

Доля АО "Банк ЦентрКредит" в банковской системе РК, %

По итогам 2013 года в рэнкинге среди банков второго уровня банк занимает четвертое место по объему активов, по объему депозитного и ссудного портфелей. По размеру собственного капитала банк занимает 6-е место.

Стабильность развития, устойчивое финансовое состояние и кредитоспособность БЦК отмечены международными рейтинговыми агентствами. По состоянию на 31 декабря 2013 года БЦК имеет следующие кредитные рейтинги: Fitch B+, Moody"s B2 и S&P B+ (см. таблицу 6).

По итогам 2013 года международное агентство Global Finance Review признало БЦК "Лучшим банком Казахстана в 2013 году для малого и среднего бизнеса".

Таким образом, банк, сохраняя свою конкурентоспособность и востребованность, продолжает укреплять позиции на финансовом рынке Казахстана.

Регистрационный номер: 3480

Дата регистрации Банком России: 27.12.2007

БИК: 044525878

Основной государственный регистрационный номер: 1077711000201 (27.12.2007)

Уставный капитал: 1 293 680 000 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (14.06.2018)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

Бренд «РАМ Банк» появился в 2018 году в результате переименования АО «Банк Центр Кредит». Данное решение было обусловлено долгосрочной стратегией развития банка, желанием выйти на новые рынки и предлагать клиентам и партнерам дополнительные возможности для развития бизнеса.

АО «Банк Центр Кредит» - общество с ограниченной ответственностью. Имеет лицензии, позволяющие работать с валютой. Банк является участником многих ассоциаций, что также расширяет возможности учреждения. Активная его деятельность замечена на рынке Forex. На МБК действия умеренны. Банк, по мнению экспертов, считается стабильным, ему присвоен «приемлемый уровень кредитоспособности». Председатель организации – Асанович Н.С.

Дата основания – конец 2007 года. Ранее это была дочерняя организация, которая подчинялась кредитной организации «Центр-Кредит». Фининститут тесно сотрудничал с корейскими и казахскими компаниями. В 2016 году правление взяли на себя частные акционеры. Основной вид деятельности нынче изменен. Сейчас инвесторами являются российские коммерческие предприятия (торговля, пищевая промышленность, сельское хозяйство), а пассивы формируются за счет финансов корпоративных клиентов.

• кредитные услуги для развития бизнеса;
• дебетовые карты;
• депозиты юридическим лицам.

ООО «Банк Центр Кредит», находящийся в г. Москва, Шмитовский пр-д, д.3, является единственным функциональным офисом. По данному адресу находится и банкомат.

Банк был учрежден в конце 2007 года в Москве под наименованием ООО «Банк БЦК-Москва» как дочерняя организация казахстанского АО «Банк ЦентрКредит». Лицензию на осуществление банковских операций российский банк получил в марте 2008 года, а на привлечение во вклады денежных средств физических лиц - в сентябре 2010 года (стал членом системы обязательного страхования вкладов физических лиц). В июне 2018 года официальное наименование банка было изменено на ООО «РАМ Банк».

100% акций кредитной организации до недавнего времени принадлежали казахстанскому банку АО «Банк ЦентрКредит». Крупнейшими бенефициарами последнего выступают корейский KB Kookmin Bank (29,98%), Международная Финансовая Корпорация (IFC) (12,59%), председатель совета директоров Бахытбек Байсеитов (31,91%), в числе миноритарных акционеров - комитет госимущества и приватизации Министерства финансов Республики Казахстан. В феврале 2016 года АО «Банк ЦентрКредит» продало 100% своей доли в ООО «Банк БЦК-Москва» частным российским инвесторам.

На текущий момент участниками РАМ Банка являются 11 физических лиц с долями по 9,09%: Андрей Грин, Роза Федорова, Руслан Эсенеев, Наталья Богоста, Ирина Верещага, Алексей Филиппенко, Ирина Сивоконь, Екатерина Поддуева, Людмила Владимирова, Наталья Ситдикова и Асылбек Тлеубаев,

Банк осуществляет свою деятельность через единственный офис, расположенный в Москве. Кредитная организация располагает одним собственным банкоматом (в центральном офисе), а также к услугам клиентов партнерская сеть АО «Русский Стандарт». Списочная численность персонала на 1 января 2018 года - 68 человек (75 годом ранее).

В числе услуг для корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей значатся РКО, кредитование, аккредитивы и банковские гарантии, факторинг, депозитные и вексельные программы, дистанционное обслуживание, зарплатные проекты, сопровождение ВЭД и др.

Физическим лицам предлагаются РКО, потребительские кредиты под залог недвижимости, обмен валюты, денежные переводы (CyberPlat, Western Union), банковские карты (Visa) и др.

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 1,2% (или 35,4 млн рублей), составив 3 млрд рублей на 01.11.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема совокупного кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 61,5% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 11,4% до 11,1%, при этом их номинальный объем сократился на 5,7 млн рублей;

Доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 65,7% до 61,5%, при этом их номинальный объем сократился на 98,7 млн рублей;

Доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 0% до 2,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 92,9 млн рублей;

На отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.11.2018 составил 2,1 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 1,4% (или 28,7 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 69,5% и 30,5% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 57,76% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 84,8% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.11.2018 составляют 86,4% и 13,6% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 78,9% до 84,8%, при этом их номинальный объем увеличился на 203,2 млн рублей;

На отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;

Доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 4,8% до 1,6%, при этом их номинальный объем сократился на 95,2 млн рублей;

Доля высоколиквидных активов сократилась c 6,8% до 4,9%, при этом их номинальный объем сократился на 54,1 млн рублей;

Доля основных средств сократилась c 6,3% до 6%, при этом их номинальный объем сократился на 9,4 млн рублей;

Доля прочих активов сократилась c 3,1% до 2,8%, при этом их номинальный объем сократился на 9,2 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,5 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 203,2 млн рублей (или 8,8%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 100%. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 96,8%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 3,3% до 2,1%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 14%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 3 млрд рублей (118% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.11.2018 составляет 46 млн рублей. Объем привлеченных средств на 01.11.2018 составляет 69,9 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 1,5 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 32,1 млн рублей. По итогам января - октября 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 28,2 млн рублей.

Совет директоров: Денис Ширяев (председатель), Наталья Асанович, Ирина Верещага.

Правление: Наталья Асанович (председатель), Надежда Иванова, Ольга Макарова.

Справочная информация

Регистрационный номер: 121

Дата регистрации Банком России: 28.02.1992

БИК: 044525514

Основной государственный регистрационный номер: 1027739198387 (16.09.2002)

Уставный капитал: 6 695 904 540,00 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (17.12.2014)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (17.12.2014)

Участие в системе страхования вкладов: Да

О банке ЦентроКредит

Банк ЦентроКредит был основан в 1989 году. В настоящее время организация принадлежит нескольким лицам, среди которых А.И. Тарасов, И.Ю. Корбашов и прочие. ЦентроКредит является региональным банком. Клиентская база этой кредитной организации состоит из физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также юридических лиц.

Услуги банка ЦентроКредит

В настоящее время ЦентроКредит предоставляет различные услуги собственным клиентам. Среди таковых:

• срочные вклады;
• различного типа кредиты, а также кредитные карты ведущих банковских систем;
• обменные операции как для физических, так и для юридических лиц;
• банковские переводы;
• аренда сейфов;
• обеспечение для предприятий расчетно-кассового обслуживания;
• работа с ценными бумагами.

Представленной кредитной организации расположены в Москве, в других городах ЦентроКредит не представлен. Обслуживание клиентов проводится также через (всего в Москве таких устройств 8) или же через электронные устройства, принадлежащие партнерам кредитной организации.

Кредит для юридических лиц и ИП «Банком ЦентрКредит» выдается в рамках нескольких программ, каждая из которых предусматривает конкретное направление использования заемных денег. Однако необеспеченных кредитов финансовая организация пока не выдает.

В «Банке ЦентрКредит» есть множество вариантов кредита для субъектов предпринимательства, нуждающихся в дополнительных средствах для своего бизнеса.

Разовые займы под определенную сделку

Получить займ могут как действующие, так и новые клиенты банка. Займы выдаются организациям и предпринимателям на такие цели, как инвестирование и пополнение оборотных средств предприятия. Причем сроки займа зависят от самих целей: деньги выдаются на срок до 84 месяцев и 24 соответственно. Займ может быть выдан как в тенге (от 17,8% годовых), так и долларах США (от 8% годовых). В рамках кредитного продукта возможна выдача денег под контракт, например, по закупке сырья.

Заем «Center Contract»

Это выдача средств для финансирования работ по конкретному договору, исполнителем по которому выступает заемщик, а заказчиком - согласованная банком компания.

Такой кредит выдается в национальной валюте и по сроку не должен превышать срок действия контракта. Размер займа определяется в зависимости от наличия или отсутствия дебиторской задолженности у заемщика, но в любом случае не может превышать 80% дебиторской задолженности. Кредит предоставляется в форме банковского займа или возобновляемой кредитной линии.

Заем «Center Contract»

Сумма кредита

30% от суммы
контракта

сроки кредита

до 12 месяцев

погашение

ежемесячно

* - кредит выдается только при наличии заключенного Контракта с Заказчиком (компания входящая в список, утвержденный Банком)

Для получения займа в банк предоставляется финансовая отчетность предприятия для рассмотрения дебиторской задолженности и анализа финансового состояния. Единственным требованием к заемщику по данному кредитному продукту является стабильное финансовое состояние.

Кредитная линия

Кредитная линия представляет собой кредит для поэтапного освоения новых ресурсов. Подходит клиентам, например, покупающим новую спецтехнику или оборудование, если оплату по контракту надо производить частями. Такая форма финансирования в этом случае позволит сэкономить на процентах.

Кредит предоставляется новым и действующим клиентам банка на срок не более 7 лет. График погашения, равно как и процентная ставка, устанавливается индивидуально.

Овердрафт

Представляет собой кредитование расчетного счета клиента и носит краткосрочный характер (подробнее: ). Так как кредитуется расчетный счет, то полученные предприятием деньги могут быть потрачены на текущие расчеты с контрагентами, оплату налогов и другие расходы. Валютой кредита могут быть тенге и доллары США.

Овердрафт в «Банке ЦентрКредит»

до 30% кредитовых
оборотов

срок лимита

до 28 дней

тенге
доллары США

* - гибкий график погашения

Срок действия договора составляет 1 год. При этом максимальный срок каждого транша кредита может составлять 28 или 45 дней. В первом случае – для всех заемщиков вне зависимости от размеров бизнеса. А во втором – для клиентов, у которых открыт расчетный счет в «Банке ЦентрКредит», и чистые обороты по нему составляют более 2 млрд тенге.

Коммерческий заем «Бизнес ипотека»

Предоставляется для покупки недвижимости предприятием для использования ее в коммерческих целях (кроме сельскохозяйственных участков) с обязательным внесением первоначального взноса от 30%.

Кредит предоставляется в 2-х валютах (тенге и доллары США), а его размер составляет 7 млн долларов или эквивалент в национальной валюте. «Бизнес ипотека» выдается на срок до 10 лет под 18% годовых в тенге и 14% годовых в долларах. Средства выдаются под залог недвижимости или земельных участков.

Займы под залог депозита

Выдаются на любые бизнес-цели предприятия и не имеют ограничения в размере.

Особенность кредитования заключается в том, что обеспечением в данном случае является открытый в банке депозитный счет . Открытый депозит должен покрывать выданный кредит и проценты по нему не менее чем за 2 месяца. Срок кредитования равен сроку депозита.

Кредитование с постфинансированием

Предоставляются при наличии заключенных контрактов с иностранными фирмами, под которые привлекаются более дешевые средства зарубежных банков.

Валюта кредита – тенге и доллары США.

Сроки, график, тарифы и прочие условия кредита являются такими же, как в иностранном банке.

Заем «Быстрый Малый»

Предоставляется ИП и субъектам малого бизнеса, зарегистрированным более полугода назад, имеющим положительную кредитную историю и не имеющим действующих просрочек или отсроченных платежей.

Заем «Быстрый Малый»

Сумма кредита

до 50 миллионов тенге

сроки кредита

до 36 месяцев

погашение

ежемесячно

* - быстрые сроки рассмотрения заявки

Такой кредит выдается под залог недвижимости, которая обязательно должна находиться в черте города областного значения.

Банк не берет в залог АСЗ, базы производственного назначения, мельницы и земельные участки.

Срок кредита зависит от целей получения: для формирования оборотных средств – 12 месяцев, другие цели – 36 месяцев. Размер кредита зависит от географического расположения филиала банка, выдавшего средства. Например, максимальный размер – 50 млн тенге (или эквивалент в долларах) выдается в Алматы и Астане.

Требования к заемщикам

Для одобрения кредита предприятию или предпринимателю банк всегда обращает внимание на следующие пункты:

1. Предоставление залога. Выдача кредита юридическим лицам почти всегда проводится с получением банком залога.
2. Наличие у заемщика стабильного и перспективного бизнеса. Аналитиками банка изучается рынок, на котором представлен бизнес заемщика, и оцениваются перспективы развития фирмы. Стабильность бизнеса проверяется анализом бухгалтерской финансовой отчетности с расчетом основных показателей финансово-хозяйственной деятельности.
3. Размер собственного капитала предприятия.
4. Потенциальные источники погашения кредита.

К документам заемщику тоже предъявляются требования, основное из которых – достоверность отчетности. Так, на предоставленной документации организации обязательно (помимо собственной печати) должна стоять печать и подпись работника ИФНС, принявшего отчеты.

Порядок оформления и погашения кредита

Оформление кредита состоит из 4 этапов:

1. Консультация (длительность – 60 минут). Потенциальному клиенту банка выделяется персональный менеджер. Работник банка изучает бизнес заявителя, предоставляет ему информацию по подходящим специфике предприятия кредитным продуктам, дает информацию о необходимых документах и требованиях к ним.
2. Сбор пакета документов (длительность зависит от клиента). На данном этапе организация готовит документы для рассмотрения кредитной заявки и, при необходимости, проводит оценку залогового имущества в независимой компании.
3. Экспертиза банка (длительность 10 дней). Изучение документов и посещение места ведения бизнеса представителями банка. Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита в Кредитном комитете банка.
4. Оформление и выдача кредита (длительность от 2 дней). На данном этапе происходит предоставление клиенту информации о возможном размере кредита и процентной ставки, озвучиваются замечания (при наличии) и дается время на их исправление. Если клиента устраивают условия, то составляется график погашения кредита и подписывается кредитный договор.

Конкретные условия погашения индивидуальны. Оплата процентов по кредиту производится в установленные договором сроки и в размере, определенном графиком платежей. Отклонение от этих пунктов повлечет начисление пеней и штрафов.

С тарифами «Банка ЦентрКредит» на проведение операций по ссудам можно ознакомиться .

Рефинансирование займов

Термин «рефинансирование» означает получение нового кредита с целью погасить старый. По своей природе рефинансирование относится к целевому кредиту, так как в договоре четко прописана цель – на погашение другого действующего кредита. Данная услуга доступна и в «Банке ЦентрКредит».

Займ для покрытия других кредитов выдается только в национальной валюте Казахстана. Если организация берет ссуду для покрытия кредита, взятого для пополнения оборотных средств, то срок предоставления будет равен 1 году, а в случае погашения долга, оформленного для инвестиционных целей, – до 7 лет.

При заключении договора с клиентом будет составлен индивидуальный график погашения ссуды. Кредит должен быть обеспечен, а доля ликвидного обеспечения должна составлять как минимум 50%.

Поддержка предпринимателей

«Банк ЦентрКредит» сотрудничает с несколькими фондами и совместно с ними предоставляет «облегченные» варианты кредитов на развитие малого бизнеса по следующим программам:

1. Региональное финансирование. Подразумевает выдачу кредитов на приобретение или модернизацию основных средств, а также покупку оборотных активов. Условия предоставления заемных ресурсов зависят от региона кредитования.
2. Женское предпринимательство. Программа подразумевает выдачу кредитов в сумме не более 30 млн. тенге на срок до 60 мес. под 12% годовых. Отличительная черта – предпринимателем или руководителем организации должна быть женщина.
3. Поддержка малых и средних предприятий, занятых в сфере обрабатывающей промышленности. Ссуды выдаются на срок до 120 мес. под 6% годовых. Максимальная сумма – 1 850 млн. тенге.
4. «Дорожная карта бизнеса – 2020». Здесь предусмотрено 3 направления: поддержка инициатив в бизнесе, оздоровление предпринимателей и снижение валютных рисков. В зависимости от направления возможно субсидирование процентной ставки до 10% годовых.

Кроме того, банк кредитует клиентов по совместным программам с «Азиатским Банком Развития» и «Европейским Банком Реконструкции и Развития».

Корпоративная карта

В 2020 году «Банк ЦентрКредит» выпускает корпоративную карту «Visa Business Credit». Карта привязывается к расчетному счету юридического лица, а значит, при оплате с ее помощью деньги списываются со счета организации.

В отличие от аналогичных продуктов других банков, корпоративная карточка «Банк ЦентрКредит» является кредитной.

Главное удобство карты – возможность выдачи ее нескольким сотрудникам, совершающим регулярно представительские расходы или получающим командировочные.

Для получения кредитной карты залог не требуется, но требуется выполнение определенных условий для заемщиков:

• быть клиентом «Банка ЦентрКредит» как минимум год;
• вести деятельность минимум год;
• иметь положительную кредитную историю;
• не иметь блокировки или ареста счета по требованию третьих лиц за последние 6 месяцев (например, по требованию налоговой).

Беспроцентный период по карте составляет 50 дней, по его окончании на предоставленные средства будет начисляться 22% годовых.

Благодаря онлайн-технологиям контролировать движение денег по карте можно в любое время.