Для начала попробуем выяснить, что такое материнский капитал. Итак, материнский или семейный капитал – это одна из форм поддержки российский семей, в которых появился (родился или был усыновлен) второй и так далее ребенок. Сумма маткапитала изменяется с каждым годом.
В начале действия программы поддержки материнский капитал выдавался в размере 250 тысяч рублей. В 2015 году его сумма увеличилась до 453 000 рублей.
Материнский капитал предназначается для одного из родителей ребенка в виде безналичного сертификата.
Сумма помощи может быть израсходована:
- на улучшение жилья для семьи. Под этим подразумевается покупка или строительство недвижимости большей площади, причем не важно будет это квартира или загородный дом. Материнский капитал может быть направлен на доплату или погашение ипотечного кредита;
- на образование ребенка: оплату детского сада, школы, учебы в высших учебных заведениях и так далее;
- на увеличение пенсии родителей в будущем ребенка.
Тратить капитал на иные цели, например, на погашение потребительских кредитов, запрещено законом.
В настоящее время рассматривается вопрос об оплате кредита на покупку автомобиля, но на март 2015 года данный закон не принят.
Получить сертификат на маткапитал можно в региональном отделении Пенсионного Фонда РФ.
На какие цели можно взять денежные средства
Одним из способов использования семейного капитала является покупка или строительство недвижимости. Сбербанк России и некоторые другие банки выдают в виде ипотечного кредита.
Семейным капиталом можно:
- оплатить ранее полученный в банке ипотечный кредит;
- внести первоначальный взнос или определенную сумму по вновь получаемому ипотечному кредиту.
Законом предусмотрено, что применять средства капитала можно только после исполнения ребенку 3-х лет. Исключением является ипотечное кредитование, на которое можно перенаправить деньги практически сразу после рождения ребенка.
Условия займа в Сбербанке под материнский капитал
На сегодняшний момент времени Сбербанк предоставляет три программы кредитования под материнский капитал:
- покупка жилья большей площади;
- покупка недвижимости на стадии строительства;
- самостоятельное строительство дома.
На кредит, направленный на покупку новой квартиры распространяются следующие условия:
- ипотечный займ под залог семейного капитала может быть выдан как в рублях, так и иностранной валюте (Евро или долларах);
- минимальная сумма кредита на начало 2015 года составляет 450 тысяч рублей, а максимальная – 18 млн. рублей. Кредиты в валюте выдаются эквивалентно этой суммы, исходя из официального курса;
- ипотечный кредит можно получить сроком не более чем 30 лет;
- в каждом случае процентная ставка начисляется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как сумма первоначального взноса, который должен составлять от 10 до 15% к сумме займа и срока кредитования. Средняя ставка составляет 12 – 13,5% годовых;
- приобретаемая собственность должна быть оформлена на заемщика и/или в совместную собственность, включая детей;
- заемщик по ипотечному кредиту должен иметь трудовой стаж не меньше 5-ти лет. Из них на последнем месте работы стаж должен быть 6-ть месяцев и более;
- погашение займа производится один раз в месяц согласно разработанному графику платежей;
- средства семейного капитала должны быть переведены на счет Сбербанка в течение последующих 6 месяцев;
Если займ на улучшение жилья берется на недвижимость, находящуюся в стадии строительства, то на кредит распространяются те же условия, что и предыдущем случае.
Кредит на самостоятельное строительство жилья выдается на следующих условиях:
- валюта кредита (рубли, Евро или доллары) выбирается заемщиком самостоятельно;
- минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей или эквивалентные суммы в иностранной валюте;
- получить займ можно на срок, не превышающий 30 лет;
- по кредиту процентная ставка исчисляется исходя из суммы и срока займа, а так же из размера сделанного первоначального взноса;
- сумма кредита выдается заемщику частями, согласно разработанного графика;
- заемщиком может быть лицо, имеющее общий стаж работы не менее 5 лет. На последнем месте службы стаж должен составлять более 6 месяцев;
- погашение задолженности должно производиться каждый месяц по графику платежей.
По любой программе кредитования приобретаемое имущество будет находиться в залоге у кредитора до полного погашения долга.
Порядок оформления денег в долг
Займ под залог маткапитала в Сбербанке оформляется по следующей, стандартной для всех предлагаемых продуктов, схеме:
- в отделении банка заемщиком заполняется заявление определенной формы, к которому прилагаются все необходимые документы;
- ожидается решение кредитного учреждения, на принятие которого требуется от 7 до 14 дней;
- после получения решения (в случае одобрения кредита) требуется собрать все документы на приобретаемое или строящееся имущество. Если недвижимость приобретается, то в состав документов входит договор купли – продажи недвижимого имущества и копия и свидетельства о его государственной регистрации;
Для строящегося жилья потребуются договора долевого строительства и копии разрешительных документов. Для самостоятельного строительства потребуется свидетельство о собственности на земельный участок и полученное разрешение на строительный работы.
- все собранные документы передаются банку;
- с кредитным учреждением заключается и договор залога;
- предмет залога страхуется заемщиком самостоятельно;
- после получения денежных средств заемщик должен подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении Сбербанку денежных средств по полученному кредиту.
Заявление рассматривается в течение одного месяца. Далее денежные средства семейного капитала перечисляются на счет банка.
Какие необходимы документы
При подаче заявления на получение под залог семейного капитала сотруднику банка надо предоставить:
- заполненный бланк заявления;
- копию паспорта заемщика;
- справку с места работы о трудовом стаже и размере заработной платы;
- свидетельство о заключении брака (актуально для полных семей);
- свидетельство о рождении ребенка, в связи которым возникло право на семейный капитал;
- сертификат материнского капитала;
- выписку, предоставленную Пенсионным Фондом о размере остатка маткапитала;
- документы на приобретаемое или строящееся жилье;
- подтверждение оплаты первоначального взноса;
- документы, требующиеся для заключения договора залога.
Чтобы получить право распоряжения средствами семейного капитала требуется подготовить пакет документов для Пенсионного Фонда:
- соответствующее заявление;
- оригинал и копию сертификата на семейный капитал;
- свидетельство о пенсионном страховании, оформленное ранее на владельца сертификата;
- паспорт;
- копию заключенного с банком кредитного договора;
- справку из банка о размере задолженности;
- копию свидетельства о государственной регистрации на приобретенное по договору займа имущество;
- справку о составе семьи и состоянии лицевого счета по указанному адресу расположения объекта недвижимости.
Из вышеперечисленного видно, что пакет документов достаточно обширный. Но при пошаговом прохождении всех инстанций документы автоматически соберутся в полном объеме.
Составление и заключение договора
После предоставления всех документов договор займа под залог семейного капитала составляется сотрудниками Сбербанка. Прежде чем подписывать документ заемщику рекомендуется полностью с ним ознакомиться.
При возникновении не понятных моментов лучше обратиться к специалисту за получением разъяснений.
Договор займа, предусматривающий использование средств семейного капитала, практически не отличается от договора ипотечного кредитования.
В документе прописывается информация:
- о личности заемщика и об организации займодавце;
- об условиях кредитования, включая сумму, срок займа и начисляемую ежегодно процентную ставку;
- о приобретаемом имуществе;
- о правах и обязанностях сторон.
Отличие документа состоит в том, что в договоре указывается в какой срок и в каком размере будет погашена часть задолженности средствами семейного капитала.
Договор займа заключается только при личном присутствии заемщика в отделении Сбербанка.
Совместно с основным документом заключается договор залога и составляется график погашения задолженности.
Образец договора
Этот документ является только примером. Сбербанк вправе по своим правилам изменять некоторые пункты или добавлять новые.
Передача денежных средств
Средства семейного капитала нельзя получить наличными, так же как и средства, полученные в результате ипотечного кредитования.
При получении ипотеки вся сумма займа будет переведена банком на счет продавца квартиры или на счет фирмы, отвечающей за строительство будущей квартиры. Получить деньги на руки можно только по программе кредитования жилья, строящегося своими силами.
После подачи заявления в Пенсионный Фонд денежные средства со счета семейного капитала будут переведены на счет Сбербанка.
Видео: Как брать кредит в Сбербанке и в банках России
Как выплачивать долг
Погашении кредита под материнский капитал происходит в несколько этапов:
- по распоряжению владельца сертификата Пенсионный Фонд погашает часть задолженности средствами маткапитала;
- на оставшуюся сумму составляется график погашения задолженности, согласно которому требуется проводить платежи.
Погасить остаток долга (после перевода денег со счета капитала) можно:
- в отделении Сбербанка, прибегнув к услугам оператора;
- через банкомат наличными или пластиковой карты;
- в любом другом банке по реквизитам счета. В этой ситуации могут возникать дополнительные комиссии.
Выбор способа выплаты долга относится к приоритетам заемщика.
Достоинства и недостатки такого займа
Под материнский капитал, выдаваемые Сбербанком имеют определенные достоинства и недостатки.
- доступность ипотечного кредитования для семей. Под семейный капитал Сбербанк охотнее выдает кредиты, чем обычную ипотеку. Это связано с тем, что часть денег для погашения передается банку в кратчайшие сроки;
- в Сбербанке есть льготы при кредитовании молодых семей;
- процентные ставки по ипотеке с использованием семейного капитала несколько ниже;
- полное отсутствие различных комиссий, в том числе и за ведение банковского счета.
Самым главным недостатком займа под семейный капитал и ипотечного кредитования непосредственно заключается в наличие ограничений на сделки с недвижимостью, приобретенную на заемные средства, так как объект сделки находится в залоге у кредитуемой организации.
Материнский или семейный капитал выдается для повышения уровня жизни семей, имеющих более одного ребенка.
Хотя потратить полученные от государства средства можно только на несколько потребностей, но и этого вполне достаточно. Особенно хорошо при помощи материнского капитала расширять жилплощадь семьи.
Видео: Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы
В семье, где появился или любая финансовая помощь важна, так как возникает масса вопросов, требующих решения. Проблемы с жильем, ремонтом, обустройством нового члена семьи. В данной ситуации финансовой помощи, получившая распространение под названием материнский капитал, может существенно помочь семьям, в которых произошло пополнение.
Выдача семейного позволяет целенаправленно использовать бюджетные средства в интересах семьи, включая улучшение жилищных условий. Особенностью материнского капитала является тот факт, что использовать его можно лишь один раз. Поэтому, прежде чем обращаться в госорганы с просьбой распорядиться финансовой помощью, решая вопрос, можно ли взять кредит под материнский капитал, следует взвешенно подойти к определению цели.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Немногие родители знают, что материнский капитал можно направить на погашение взятого ранее кредита, если его целевым назначением является покупка жилья, расширение, или имеющегося. Знание, как оформить кредит под материнский капитал, позволит с высокой долей вероятности получить одобрение на использование капитала в Пенсионном фонде и извлечь из этого максимум выгоды для всей семьи.
Особенности
Семейный капитал предполагает следующие варианты направления в рамках решения жилищных проблем семьи:
- выступать в качестве первоначального взноса по ипотечному займу;
- погасить часть ипотечного долга;
- полностью закрыть кредитную линию по договору, предполагающему приобретение жилья или строительство.
Особенностью использования сертификата является невозможность самостоятельного распоряжения федеральной помощью без согласования с сотрудниками Пенсионного фонда. Процедура выдачи сертификата, согласование цели направления средств и непосредственно само перечисление производит ПФР.
В случае использования капитала для заключения сделки с кредитными средствами, процедура будет считаться незавершенной до тех пор, пока не получит одобрение Пенсионного фонда.
Полномочия сотрудника фонда позволяют ему одобрить сделку или отказать в использовании средств вследствие различных причин:
- неправильное оформление документов;
- цель выдачи займа не соответствует установленным законом направлениям распоряжения капиталом;
- возникают сомнения в надежности кредитора, его статусе.
Не все банки готовы сотрудничать с населением в вопросе реализации материнского капитала ввиду длительности ожидания перечисления средств Пенсионным фондом
Тем не менее, погашение кредита материнским капиталом для многих семей стало возможностью:
- полностью погасить долг перед банком, избавляясь от необходимости выплачивать проценты;
- повысить комфорт проживания всех членов семьи и расширить жилплощадь;
- использовать шанс привлечения заемных средств с минимальными ставками кредитования на выгодных для заемщика условиях.
Возможные целевые направления кредитования
Основным ограничением направления средств материнского капитала на погашение кредитных обязательств является доказательство того, что кредитные средства будут направлены исключительно на разрешение жилищных проблем семьи.
Пенсионный фонд запретит распоряжение государственными средствами на погашение автокредита или потребительского займа.
Банки, успешно сотрудничающие с Пенсионным фондом по данному вопросу, предлагают населению несколько вариантов кредитования.
К основным кредитам, предусматривающим использование материнского капитала, относят следующие виды:
- ипотека;
- займ, направленный на приобретение жилого дома или квартиры из ;
- займ, направленный на покупку квартиры в новостройке или строительство дома.
Ипотека
Одним из наиболее распространенных вариантов кредита с привлечением материнского капитала является ипотека.
Ипотечный займ предоставляется под низкие проценты на длительный срок, делая доступным реализацию желаний многих российских семей обрести просторное и комфортное жилье. Цели ипотечного договора согласуются с условиями использования семейного сертификата, что увеличивает шансы получить одобрение ПФР на перечисление государственных средств в качестве оплаты по основному долгу или для учета в качестве первоначального взноса.
Для того, чтобы оформить ипотеку, недостаточно одного желания.
Банк, стремясь обезопасить сделку и повысить шансы возврата кредитных средств в полной мере и своевременно, предъявляет ряд требований к своим клиентам:
- иметь официальный регулярный доход;
- работать на последнем месте более полугода;
- иметь положительную историю заемщика.
Помимо этого, одобрение сделки необходимо получить и в Пенсионном фонде.
В отношении жилья ПФР выдвигает следующие требования:
- местонахождение квартиры на российской территории;
- отнесение жилья к категории полноценной недвижимости;
- предоставление достаточного уровня комфорта для всех жильцов в приобретаемой собственности;
- оформление недвижимости в долевую собственность на всю семью.
Реконструкция жилья и улучшение жилищных условий
Несмотря на недостаточность суммы на возведение дома полностью, материнский капитал существенно поможет в процессе строительства в виде погашения части кредита или в виде первого взноса заемщика.
В ходе рассмотрения заявления Пенсионный фонд рассматривает все юридические детали сделки, и в случае обнаружения каких-либо несоответствий или нарушений выполнения пунктов договора, в перечислении средств будет отказано вплоть до момента устранения несоответствия.
Особые условия возникают при получении кредита на строительство или реконструкцию жилого дома. Направляя средства на кредитный счет родителя, сотрудник фонда обязан получить гарантии, что средства государственной финансовой помощи будут использованы для закупки строительных материалов и расходов по возведению дома. В качестве контроля представители соцслужб вправе провести проверку на любом этапе строительных работ.
В случае использования материнского капитала при погашении кредита в целях реконструкции дома, следует учитывать некоторые особенности процесса.
Реконструкция, подразумевая повышение качества жилья и его технических характеристик, предполагает такие изменения в недвижимости, как:
- расширение площади дома;
- выполнение надстройки;
- переобустройство чердака в мансардное помещение;
- пристройка дополнительных жилых помещений.
Планируя направление средств на реконструкцию, следует учитывать, что с помощью федеральных средств выполняется только работа по реконструкции, расходы на капитальный ремонт компенсации не подлежат.
Покупка недвижимости
Успешное согласование перечисления маткапитала в счет погашения кредитных обязательств при покупке недвижимости зависит от строгого соответствия выполняемой сделки установленным законодательством нормам ввиду зависимости заемщика-родителя от двух остальных сторон процесса: Пенсионного фонда и кредитной организации.
Общие правила использования семейного капитала на погашение жилищного кредита выглядят следующим образом:
- оформление нотариально заверенного обязательства о наделении каждого из членов семьи заемщика долей в общей собственности при ее регистрации;
- микрофинансирование в рамках использования материнского капитала запрещено;
- право реализации маткапитала имеют не только матери, но и отцы и усыновители, отвечающие основным параметрам для назначения государственной финансовой помощи.
Несмотря на наличие общий установленных требований к направлению средств на погашение кредита, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке двумя задействованными сторонами.
Пенсионный фонд нуждается в обеспечении гарантиями, что средства будут потрачены сугубо на заявленные родителями цели и приведут к улучшению жилищных условий, а кредитная организация, идя на выдачу жилищного займа, должна быть уверена в гарантированном возврате средств и получении прибыли в виде процентов
Пошаговая инструкция
Придерживаясь определенной схемы, родители смогут пройти все этапы согласования и реализовать свое право на помощь государства в целях улучшения качества жилья своих детей.
Чтобы воспользоваться кредитом под материнский капитал необходимо выполнить следующие действия:
| Поиск подходящей кредитной организации | Планируя использовать маткапитал при оформлении кредитных обязательств, родители должны тщательно подбирать кредитора, так как займы не во всех финансовых учреждениях получают одобрение ПФР.
Кроме того, круг банков, оказывающих такие услуги, как учет материнского капитала при заключении сделки по займу, в последнее время значительно сузился. Фактически, лишь 10-15 кредитных организаций могут быть рассмотрены в качестве серьезных кредиторов, с помощью которых возможна реализация материнского капитала. |
| Сбор документов для подготовки к сделке | Накануне подписания ипотечного договора/договора о жилищном займе, кредитная организация запросит целый перечень документов, который позволит с большей долей вероятности рассчитывать на успешную реализацию средств государственной программы.
Помимо доказательств трудоустройства, платежеспособности клиента, заемщик предоставляет семейный сертификат и справку Пенсионного фонда о размере остатка на счете заемщика. |
| Согласование сделки в ПФР | Именно данный орган курирует реализацию программы на всех этапах, а также уполномочен выносить одобрительное решение или запрет.
Обращаясь в ПФР, родитель предоставляет широкий перечень документации на приобретаемую недвижимость, доказательство права на семейный сертификат, банковский договор займа, реквизиты перечисления. |
| Подписание договора о выдаче займа | Процедура подписания жилищного договора с учетом маткапитала выглядит схожей со стандартной процедурой кредитования. Заемщик обращает внимание на пункты договора, устанавливающие условия получения займа и его погашения.
Особое внимание уделяют назначенной процентной ставке, наличию/отсутствию дополнительных комиссий, обязательств по страхованию. |
Решаясь на использование средств материнского капитала в погашении кредита, родители должны оценивать риски невозврата в ситуации ухудшения материального положения семьи, образованию просроченного долга и росту штрафных долговых сумм.
При использовании маткапитала для частичного погашения ипотеки следует понимать риск потерь в результате отчуждения залоговой недвижимости и ее продажи в торгов в счет уплаты задолженности перед банком. Компенсировать потерю средств материнского капитала или наделять новым право воспользоваться государственными средствами никто не будет.
Оформляя кредит под материнский капитал, заемщик обязан соблюсти все взятые на себя финансовые обязательства по своевременной выплате взносов в полной мере, избавляя себя от крайне негативных последствий для всей семьи.
Собираясь использовать семейный капитал в целях получения/погашения кредита на жилье, рекомендуется обращаться в крупные финансовые институты, имеющие репутацию самых надежных банковских организаций.
Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.
Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.
Займ и материнский капитал
Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.
Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.
При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.
Скачать для просмотра и печати: Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения - они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.
Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.
Условия займа
Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2019 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.
Поэтому единственная возможность - это жилищный займ под материнский капитал.
Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.
Это может быть займ (простой или ипотечный) на:
- приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
- строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
- реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.
Средства семейного капитала могут направляться:
- на первый взнос по займу;
- на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
- на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).
При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.
Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.
Организацией, выдавшей займ, может быть:
- финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
- кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
- организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.
Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.
Скачать для просмотра и печати:
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Как взять займ под МК
Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.
- Провести мониторинг предложений банков, потребительских кооперативов, строительных компаний и иных учреждений, которые предоставляют необходимые средства.
- Убедиться, что организация соответствует всем выставленным государством условиям, имеет разрешения на работу и аккредитацию.
- Обратиться за получением займа, предоставив необходимые документы.
- При положительном исходе, заемные средства направляются, согласно цели, прописанной в договоре займа.
- Договор на недвижимость необходимо зарегистрировать с Росреестре.
- Владельцу сертификата следует обратиться в пенсионный фонд лично, либо через представителя, полномочия которого подтверждаются доверенностью и подать заявление на перевод средств заимодателю.
На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации - заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.
Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.
Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.
Документы для оформления займа на покупку жилья
Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.
В ПФР предоставляются:
- Сертификат.
- Паспорт его владельца, супруга или представителя. Заявитель и его супруг должны предъявить регистрацию. А представитель - доверенность.
- Если документы на займ оформлены на супруга владелицы сертификата, требуется предоставить свидетельство о браке.
- Заверенная копия или оригинал договора купли-продажи недвижимости, который прошел регистрацию;
- Заверенная копия или оригинал выписки из ЕГРП, подтверждающая право общей долевой собственности семьи на недвижимость. Если заключен ипотечный договор или договор жилищного займа предусматривает переход собственности только после их полного погашения, выписку не предоставляют.
- Если помещение не является общей долевой собственностью на момент подачи заявления, необходимо нотариально заверенное обязательство произвести эту процедуру при первой возможности. Максимально возможный срок - полгода с момента возникновения такого права.
- Техническая документация на недвижимость, которая докажет, что она (или её проект) пригодна для проживания семьи: выписка из кадастра, технический паспорт и т.д.
- Договор с организацией - заимодателем. В документе в обязательном порядке должна быть указана цель предоставления займа и сумма долга.
Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:
- СНИЛС и ИНН заявителя.
- Свидетельством на детей об их рождении/усыновлении.
- Подтверждением из ПФР о той сумме материнского капитала, которой располагает заемщик.
- Документами, подтверждающими доход.
Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации - заимодателя.
Наличные деньги и материнский капитал
Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением
. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.
После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:
- продавцы недвижимости;
- застройщики;
- компании, осуществляющие ремонт и реконструкцию жилья;
- физлица (владельцы сертификата) вправе получить часть средств МСК в сумме, не более 50 % размера средств МСК на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС при предоставлении необходимых документов
Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.
19 апреля 2017, 04:42 Мар 13, 2019 11:57 
В нашей стране демографическая ситуация с начала постсоветского периода и по сей день остается достаточно проблемной. Изменение жизненных приоритетов и постоянный страх наступления очередного финансового кризиса привели к тому, что большинство семей ограничивается рождением одного ребенка. Однако при таком положении дел происходит непрерывное уменьшение численности населения.
С целью стимулирования рождаемости и улучшения демографической ситуации в 2007 году была запущена программа, предусматривающая выплату при появлении ребенка так называемого материнского или семейного капитала - МСК.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Законодательством четко прописаны цели, на которые данные средства могут быть потрачены. Одной из основных является приобретение либо строительство жилья.
Главные условия
Если планируется использование материнского капитала для , то сделать это можно только по истечении .
На погашение уже существующего до появления на свет нового члена семьи кредита или того, который был получен после его рождения, законодательство подобных временных ограничений не накладывает.
Решение о выдаче банковским учреждением кредита под МСК принимается в срок от двух до тридцати дней после того, как было написано заявление и поданы необходимые документы. Что касается собственно документов, то их перечень не устанавливается строго законодательством и зависит от того, какие условия в этом плане выдвигает конкретный банк.
В общем случае список состоит из:
- оригинала и копии дающего права на материнский капитал сертификата;
- справки о полученном на протяжении последних шести месяцев доходе заемщиком;
- справки, выданной ПФ по месту жительства семьи, в которой отмечено, сколько реально средств МСК еще осталось на счету;
- паспорта человека, выступающего в качестве заявителя по кредиту;
- справок и прочих документов, которые подтвердят доходы всех близких родственников (они требуются даже в тех случаях, когда родные не являются поручителями);
- копий последних данных отцом и матерью деклараций;
- комплексный пакет документов, касающийся жилья, которое будет приобретаться в кредит.
Где и по каким правилам взять
Прежде, чем идти обращаться в кредитно-банковское учреждение, необходимо выяснить, какие банки дают кредит под материнский капитал.
На 2019 год данной услугой клиенты могут воспользоваться в следующих банках:
| DeltaCredit | Здесь можно взять кредит с первоначальным взносом от 5 процентов. Материнский капитал направляется на досрочное погашение части займа. |
| UniCredit | Допускается использование МСК в качестве части собственных средств при приобретении вторичного жилья, однако только после того, как право собственности на него уже будет зарегистрировано. |
| Кредит под материнский капитал выдается для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках. Кроме того, МСК может задействоваться для уплаты первоначального взноса. | |
| Условия позволяют пускать материнский капитал на то, чтобы полностью или погасить первый взнос, а также частично погасить ипотечную задолженность. | |
| Банк Москвы | Предполагается использование МСК для приобретения готового или находящегося в процессе строительства жилья. |
| Банк «Открытие» | Материнский капитал в данном кредитном учреждении может быть потрачен на частичное погашение выданной ссуды. |
Перед обращением в банковское отделение следует предварительно побеспокоиться о получении сертификата, подтверждающего право на МСК.
Выдается он в Пенсионном, куда должны быть предъявлены такие документы:
- паспорт матери;
- свидетельство о рождении ребенка;
- подтверждение того, что имеется регистрация либо прописка в районе расположения отделения ПФ (форма №9);
- оформленное в установленной форме заявление на выдачу сертификата;
- свидетельство наличия обязательного пенсионного страхования.
В самом ПФ со всех документов снимаются копии, а оригиналы возвращаются владельцу, а на рассмотрение заявления уходит около месяца
Какие банки дают выгодные кредиты под материнский капитал
Выясняя, какие банки дают кредит под материнский капитал, заемщик стремится выбрать наиболее выгодный и соответствующий его ожиданиям вариант.
В 2019 году оформить подобный заем можно в целом ряде банковских учреждений:
| DeltaCredit | Предлагает возможность получить жилищный кредит с самым низким первым взносом, равным 5 процентам от всей суммы. |
| Сбербанк | Позволяет привлечь МСК только при условии, что приобретается уже готовое жилье, оформленное в собственность заемщика или же пребывающее в долевой собственности супругов и их детей. |
| UniCredit | Дает возможность получить ипотечный кредит на большую сумму за счет использования МСК. |
| Банк Москвы | Предлагает погашение за счет средств МСК жилищного кредита, но не допускает использование их для внесения первого взноса. |
| ВТБ24 | Привлекает одним из самых продолжительных сроков кредитования - до полувека. При этом МСК также может идти в качестве первоначального взноса. |
| Номос Банк | Работает только с жильем на вторичном рынке, зато не налагает запретов на погашение первого взноса средствами материнского капитала. |
| Промсоцбанк | Имеет несколько программ подобного кредитования с весьма привлекательными условиями для молодых семей. |
| Банковское учреждение | Название кредитного продукта | Детали получения и использование |
| DeltaCredit | Эконом | Кредит в рублях, отличительной чертой которого является комбинированная ставка (до 13 процентов в течение семилетнего периода и плавающий процент в остальное время). Нацелен на приобретение жилья в многоквартирных домах при условии наличия зарегистрированного права собственности. |
| Стандарт | Заем в американской валюте, имеющий фиксированную ставку в размере 7-10 процентов. Возможно приобретение жилья только в готовом состоянии. | |
| Рублевый | Ипотека в рублях с четко установленной ставкой в границах 10-13 процентов. Ориентирована на покупку уже построенного жилья. | |
| Вариант | От предыдущего предложения отличается тем, что ставка плавающая и составляет от 6 до 9 процентов. | |
| Мечта | Еще один вариант рублевого займа с плавающей ставкой от 11 процентов. | |
| UniCredit | На приобретение квартиры либо коттеджа | МСК задействуется с целью повышения доступной суммы кредитования. Полученное от государства пособие идет на погашение части ипотеки сразу после того, как оформлено право собственности на жилье. |
| Сбербанк | Покупка жилья в процессе строительства | В данном предложении все крутится вокруг цифры 12: именно таков размер первого взноса, годовой процент, а также предельный срок выплаты. |
| Покупка готового жилья | Выдается под 12-13 процентов на срок, который может достигать трех десятилетий, в национальной либо иностранной валюте. | |
| Банк Москвы | Ипотека + МСК | Предполагает возможность использования МСК на оплату приобретения построенного или находящегося на стадии строительства жилья. Выдается под 11,9 процентов минимум на период от пяти лет до полувека. |
| ВТБ24 | Вторичное жилье | Ориентирован только на жилье вторичного рынка. Предлагает широкие возможности в плане сумм (которые могут достигать 90-миллионной отметки) и срока (до половины столетия). Кроме того, нет никаких ограничений на задействование МСК в качестве первого взноса. Предполагает переплату не менее 11,95 процентов в год. |
| Новостройка | Отлично подойдет для тех, кто хочет сэкономить, приобретая еще возводимое жилье. Разрешено использование МСК для оплаты первоначальной суммы либо погашения самого кредита, на которые ежегодно набегает около 13-14 процентов. | |
| Банк Открытие | Ипотека и МСК | Отличное кредитное предложение в рублях под ежегодные 8-11 процентов. Жилье заемщики могут выбирать как готовое жилье, так и еще строящееся. |
| Номос Банк | Квартира + МСК | Позволяет использовать МСК для погашения первоначальной суммы при оформлении вторичного жилья в кредит. Размер может достигать 30 миллионов рублей, а ставка варьируется в пределах 12,25-14,5 процента. |
Если нет справки о доходах
Иногда может возникнуть вопрос, где взять ипотечный кредит под МСК без справки о доходах, и есть ли такая возможность в принципе. Такая необходимость возникает довольно часто, поскольку многие люди по-прежнему получают так называемую серую зарплату, когда официально начисляется только «минималка», а остальное просто выдается на руки.
В связи с этим получается, что фактически человек в состоянии взять на себя обязанности по ипотечному кредиту, но с формальной точки зрения у него таких возможностей нет. Кроме того, камнем преткновения справка о доходах может стать для тех, кто получает постоянный доход от каких-нибудь родственников из-за границы или иных источников.
В подобных случаях можно пойти несколькими путями. Один из них состоит в том, чтобы вместо 2 НДФЛ предоставить справку из банка с указанием реального оклада. Для этого, безусловно, выплачивающая зарплату организация должна подтвердить сотрудникам банка правдивость данных. Правда, добиться этого в большинстве случаев будет очень тяжело или вообще невозможно.
Сам факт существования серой зарплаты свидетельствует о том, что руководитель стремится за счет этого уменьшить сумму уплачиваемых в казну налогов, и добровольно подтверждать это он вряд ли станет, опасаясь крайне неприятных для себя последствий.
Конечно, можно попытаться убедить его в том, что данная информация будет предоставлена только банку, который не станет просто так передавать ее в контролирующие органы без соответствующего запроса, однако, как показывает практика, удается это крайне редко.
Так или иначе, но выход, как правило, есть даже в тех случаях, когда получение справки 2 НДФЛ оказывается невозможным.
Многие банки идут навстречу клиентам, кредитуя даже тех, кто не может официально подтвердить наличие необходимых доходов, однако нужно быть готовым к тому, что условия кредитования будут несколько менее выгодными
Для покупки и строительства дома
Законодательство разрешает использовать материнский капитал в тех случаях, когда планируется покупка дома или его , а не только . При этом средства могут быть потрачены как на возведение жилья собственными силами, то есть исключительно на строительные материалы, так и на оплату услуг строительной организации.
В то же время закон налагает запрет на трату средств МСК на то, чтобы приобрести под строительство жилья.
При желании возвести дом самостоятельно семье следует вначале обратиться в ближайший департамент Пенсионного Фонда, предоставив туда все предусмотренные законодательством документы, в частности:
- разрешение на ведение строительства (его копию);
- документ, подтверждающий наличие права собственности на конкретный земельный участок;
- задокументированное обязательство оформить будущее жилье в общую долевую собственность всех членов семьи (то есть супругов с детьми) после того, как дом будет сдан в эксплуатацию;
- необходимые реквизиты для перечисления денежной суммы.
